Bester Broker für ETF und ETC-Sparpläne
Ein wichtiges Instrument zum langfristigen Vermögensaufbau ist der Sparplan. Immer populärer geworden ist dabei der ETF-Sparplan. Hier sind die Managementkosten sehr gering und das Produkt sehr transparent, weil es in der Regel einen einzelnen Index abbildet.
Wir stellen nachfolgend die Angebote der Onlinebroker im Bereich der ETF-Sparpläne vor.
| Anzahl an ETF/ETC-Sparplänen | Sparrate Minimum / Maximum | Gebühr pro Ausführung | Handelsplatz | Aktions-Sparpläne ohne Ordergebühr | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 1 € / 5.000 € | 0,00 € | LS Exchange | alle 1 | zum Broker | |
 | 1 € / n.a. | 0,00 € | Gettex | 1.450 7 | zum Broker | |
 | 10 € / 10.000 € | 1,50% | Tradegate | 490 5 | Zum Broker | |
 | 1 € / 1.000 € | 0,00 € | Xetra | alle 3 | zum Broker | |
 | 10 € / n.a. | 0,00 € | Gettex | alle 4 | zum Broker | |
 | 25 € / 10.000 € | 1,50% | Tradegate | 280 6 | Zum Broker | |
 | 25 € / 3.000 € | 0,20% (mind. 1,00 €) | gettex | 816 4 | Zum Broker | |
 | 25 € / keine Grenze | 0,00 € | Société Générale | alle 2 | zum Broker | |
 | 20 € / 99.999 € | 2,50% | Xetra | 650 9 | zum Broker | |
 | 50 € / 5.000 € | 1,50 € | Tradegate | 460 10 | zum Broker | |
 | 50 € / 500 € | 1,00 € | Xetra | 0 8 | zum Broker |
2 Flatex: 1.600 ETF/ETC können dauerhaft gebührenfrei bespart werden. Ausführung außerbörslich zum Nettoinventarwert.
3 ING: 1.000 ETF/ETC-Sparpläne dauerhaft vergünstigt. Die Ausführung erfolgt über Xetra.
4 Traders Place: 900 ETF/ETC werden insgesamt angeboten und gebührenfrei ausgeführt ( iShares, Amundi, DWS Xtrackers). Die Ausführung erfolgt an gettex zwischen 15:45 Uhr und 17:15 Uhr.
5 Consorsbank: Derzeit können 490 ETF von Amundi, db X-tracker, BNP Paribas Easy und WisdomTree gebührenfrei bespart werden. Die Sparpläne werden an der elektronischen Börse Tradegate um 9:30 Uhr ausgeführt. Derzeit bekommen Neukunden 25 € geschenkt.
6 comdirect: 280 Top-ETF/ETC von Amundi, iShares, Xtrackers , VanEck, Franklin Templeton, Global X werden ohne Ordergebühr ausgeführt. Für die kostenlosen ETF-Sparpläne gilt eine abweichende maximale Sparrate von 1.000€. Die Ausführung von ETF/ETC-Sparplänen erfolgt über Tradegate ab 15:36 Uhr.
7 finanzen.net zero: 1.450 ETF/ETF von Amundi, iShares, DWS xTrackers, Vanguard, WisdomTree, Global X und weiteren als Sparplan verfügbar. Die Ausführung erfolgt über Gettex über den Tag verteilt.
8 onvista bank: Bei der onvista bank beträgt die Ausführungsgebühr für sämtliche Sparpläne 1,00 €. 113 Sparpläne von ComStage, iShares, Lyxor, Deka ETFs, Legal & General Investment Management, VanEck, Vanguard und WisdomTree stehen zur Auswahl. Ausführung an Xetra gegen 9:15 Uhr.
9 S-Broker: 650 ETF-Sparpläne von Deka, Amundi und xtrackers (DWS) ohne Ordergebühr. Allerdings ist die Ausführung nur bis zu einem Anlagebetrag von maximal 500 € pro Ausführung kostenfrei. ETF-Sparpläne werden am Handelsplatz Xetra ausgeführt. ETC-Sparpläne an der Börse Stuttgart. Uhrzeiten sind nicht bekannt.
10 DKB: 460 ETFs von Amundi, SPDR, Xtrackers werden gebührenfrei ausgeführt. Die Ausführung erfolgt am elektronischen Handelsplatz Tradegate gegen 9:30 Uhr.
11 Smartbrokerplus: 816 ETF/ETC von DWS Xtrackers, Amundi, SPDR werden gebührenfrei ausgeführt. Die Ausführung erfolgt an gettex gegen 9:15 Uhr.
Anzahl an Sparplänen:
In Deutschland sind rund 2.500 ETF/ETC zum Handel zugelassen. Soviele ETFs bietet allerdings kein Broker seinen Kunden als Sparplan an. Am größten ist die Auswahl bei Trade Republic (2.500), Consorsbank (1.700), Flatex (1.600) und DKB (2.000).
Sparrate:
Die Sparraten können monatlich, zweimonatlich, viertel- oder halbjährlich ausgeführt werden. Der Anlagebetrag wird entweder per Lastschrift vom Girokonto eingezogen oder vom Depot-Verrechnungskonto genommen. In letzterem Fall sollte man für ausreichende Liquidität auf dem Verrechnungskonto sorgen.
Die Höhe der Sparplanrate kann entweder in 1€, 10€, 25€ oder in 50€ Schritten frei festgelegt und während der Laufzeit angepasst werden. Die Obergrenze zeigt an, welcher Betragt maximal pro Ausführung angelegt werden kann. Sparpläne können bei allen Brokern kostenfrei geändert, ausgesetzt oder gelöscht werden.
Eine Ausnahme bei der Höhe der Sparraten ist Trade Republic und die ING. Bei beiden Brokern können Sparraten schon ab 1€ pro Ausführung gewählt werden.
Gebühr pro Ausführung:
Was kostest die einzelne Sparplanausführung? Grundsätzlich liegen die Gebühren für die Ausführung unterhalb der normalen Ordergebühren. Einige Broker verlangen noch eine prozentuale Gebühr in Abhängigkeit vom Anlagebetrag. Trade Republic, Flatex, ING und finanzen.net zero bieten sämtliche Sparpläne für 0,00€ an. Das ist vorbildlich!
Wer seine Sparpläne bei einem Broker ausführt, der eine prozentuale Gebühr erhebt, der sollte bei größeren Sparraten genau hinschauen. Wegen der fehlenden Gebührenbegrenzung nach oben sollten die Ausführungs-Gebühren mit den Standard-Konditionen verglichen werden. Hier könnte sich ggf. ein normaler Kaufauftrag rechnen, da es dort i.d.R. Gebühren-Caps gibt.
Fast alle der hier untersuchten Onlinebroker haben aber Premiumpartnerschaften mit ausgesuchten Emittenten. In dem Rahmen werden kostenfreie Sparplanausführungen angeboten.
Handelsplatz:
Wo führt der Onlinebroker die Sparplan-Aufträge aus und zu welcher Uhrzeit? Idealerweise werden die Sparplan-ETFs an einem liquiden Handelsplatz und zu einer Tageszeit gekauft, an der auch die Börsen der Referenzwerte, die der ETF abbildet, geöffnet haben. Für viele Sparplan-ETFs (z.B. MSCI World) wäre z.B. ideal, wenn sie ab 15:30 Uhr ausgeführt würden. Dieser Idealzustand wird nur von der comdirect und Trade Republic (führen über den Tag verteilt aus) umgesetzt.
Fazit:
Trade Republic bietet das mit Abstand beste Angebot für ETF/ETC- und Aktien-Sparpläne. In Verbindung mit dem exzellenten Sparplan-Management per App und auch im Web ist Trade Republic meine Top-Empfehlung für Sparpläne!